¿Cuáles son los sistemas de pagos en línea para PYMES en Colombia?

Las opciones de pago en línea en Colombia se han expandido dramáticamente en el último año con proveedores en Estados Unidos y Latinoamérica, que proporcionan sólidas ofertas para los comerciantes en Colombia. Paypal es el mayor jugador de la industria en el mundo y ya está empezando a mostrar la forma en que va a llegar al mercado colombiano.

¿Puedo recibir pagos contra entrega?

La respuesta es si, claro que se puede, pero ¿y si despacha el pedido y no hay nadie en el domicilio? La mejor forma de evitar esta clase de inconvenientes es pedir el pago por adelantado y a través de medios electrónicos.

Ahora bien, como quisiéramos la mayoría de nosotros que el dinero de nuestras ventas solo fuera depositado en nuestras cuentas sin tener que pagar impuestos, aranceles, nóminas, etc. Y aunque fuera de esta manera, lo que más queremos es que esté seguro y que sea claro el proceso, pues internet aunque nos hizo más fácil la vida, nos OBLIGA a usar una pasarela o procesador de pagos para llevar a cabo nuestras ventas.

Si usamos un sistema online, lo usual es que también recibamos el dinero a través del mismo medio, y por eso se hace necesario que tengamos un buen proveedor de esta clase de servicios más conocidos como pasarelas de pago o procesadores de pagos.

Antes de seleccionar una pasarela de pagos, debes evaluar las necesidades de tu negocio y analizar el proceso de aceptación de pagos de la empresa. Las respuestas a las siguientes preguntas te ayudarán en la selección del procesador de pagos que más se ajuste a los requerimientos de tu negocio:

¿Dónde está constituida tu empresa? Si tienes una empresa en Colombia o los países latinos, las opciones se reducen a muy pocos jugadores de excelencia (aquí hablaremos de algunos de ellos), pero para el caso de Europa, entonces el rango de opciones de procesamiento de pagos es más amplio.

¿En dónde realizas los pagos a los proveedores y llevas a cabo los gastos asociados a las ventas? Si los gastos de tu empresa son con proveedores en Colombia, pero recibes los pagos en Estados Unidos, entonces tendrás un costo adicional para transferir esos fondos a Colombia. El gasto de esas transferencias y la distribución a cuentas bancarias individuales podrían eliminar cualquier ahorro en costos o beneficios de integración que recibas cuando procesas el pago en Estados Unidos.

¿Cómo suelen pagar los clientes en el mercado objetivo? En Colombia, los principales métodos de pago son tarjeta de crédito, tarjeta de débito, pago en efectivo en una caja a través de Vía Baloto o Efecty, PSE y depósito bancario.

¿La pasarela permite realizar pagos en efectivo o en cuentas bancarias? La facilidad para pagar en efectivo en más de 10.000 lugares en toda Colombia le ofrece gran flexibilidad a tus clientes. Sin embargo, ¿se presta el producto para un proceso “en espera de pago”? Tus sistemas técnicos deben ser capaces de esperar la confirmación de pago y luego, o bien entregar el producto una vez pagado o cancelar la compra.

¿Estás vendiendo a través de una solución de comercio electrónico como ShopifyMagento o TiendaNubeSi estás utilizando una plataforma de comercio electrónico, necesitas confirmar que el procesador de pago tenga un complemento preexistente que le permita adaptarse a esa solución. El complemento puede ahorrar una gran cantidad de trabajo técnico de integración y pruebas.

¿Cuál es el tamaño del cobro promedio? En general, los procesadores cobran un porcentaje de la transacción o un porcentaje más un monto fijo. Dependiendo de la cantidad de la transacción, este monto fijo puede aumentar el porcentaje por procesamiento de pagos en un rango entre 6 y 10%. Al analizar las tarifas, debes considerar tu cobro promedio y cuál sería la comisión real que estarías pagando.

¿Cómo está integrada la etapa de pago en la aplicación o sitio web? La facilidad de uso para el consumidor y su confianza en el proceso de pago es lo que más afecta la tasa de conversión de compra. Los pagos en línea son aún un fenómeno muy reciente para los consumidores en Colombia, por lo que cada paso que puedas tomar para aumentar su confianza y así reducir los carritos de compra abandonados, incrementará los ingresos de la empresa. Evalúa el aspecto que tendría cada procesador para los clientes al momento de pagar.

¿Cuál es el porcentaje de tarjetas de crédito internacionales que esperas aceptar? Si este número es alto, entonces necesitarás trabajar con los procesadores de pagos para entender sus restricciones de seguridad con tarjetas del exterior y cómo afectaría esto la conversión de los pagos. Por experiencia propia, un procesador de pagos en Colombia tiene un historial negativo en lo que respecta al procesamiento de tarjetas de crédito internacionales.

También debes considerar si la empresa aceptará cualquier pago de forma presencial o tendrá la necesidad de generar facturas manuales que puedan ser pagadas a través de un enlace web único. Además, ¿venderás un servicio donde será necesaria la realización de pagos recurrentes automáticos (suscripciones)? Evalúa todos los servicios adicionales que ofrece el procesador.

Pasarelas para tu e-commerce

Paypal

La pasarela de pago de Paypal tiene la gran ventaja de gozar de la reputación ganada por el medio de pago más reconocido y utilizado a día de hoy. Si tu target se compone de un público menor de 40 años, no debes obviar la preferencia que tienen por Paypal. Otra de las ventajas que ofrece esta pasarela es la inmediatez de la acción de compra y la seguridad que ofrece ya que los usuarios no tienen que dejar sus datos bancarios para realizar la compra, basta con registrar un correo electrónico válido asociado a un tarjeta.

Si tu volumen de ventas no es muy grande y no quieres olvidar las preferencias de un grupo grande de usuarios debes tener PayPal. Su desventaja mayor son los costos elevados de sus comisiones por transacción.

  • Integración: Rápida
  • Comisiones: 3.4% + 0.35€ hasta 2.500€ (oscila hasta el 1.9% por ventas mayor de 100.000€)
  • Punto fuerte: Reputación
  • Contras: Altas comisiones

Stripe

Es una pasarela adaptada a cualquier modelo empresarial e integra pagos desde dispositivos móviles con un funcionamiento muy bueno. Posee una API con valoraciones altas por la facilidad de su implementación y adaptabilidad, y el hecho de que los datos de las tarjetas que se manejan en el proceso de compra vayan directamente a su servidor te da más seguridad. Actualmente es la pasarela preferida por las startups gracias a las tarifas competitivas que mantienen por cada transacción. Su proceso de pago es rápido y es una pasarela que funciona perfectamente en entornos móviles.

Stripe es ideal para captar a esos usuarios que están dispuestos a explorar nuevas formas de pago. Su fuerte posicionamiento y la información sobre tus consumidores que brindan sus herramientas convierten a esta pasarela en una excelente alternativa.

  • Integración: Más rápida (1 solo paso)
  • Comisiones: 1.4% + 0.25€ por transacción para tarjetas europeas y 2.9% + 0.25€ para tarjetas no europeas.
  • Punto fuerte: Modelo de negocio en constante crecimiento / Comisiones / Pagos directos en tu web.
  • Contras: Su novedad para los usuarios (aunque tienen más de 7 años de trabajo)

MercadoPago

La pasarela más utilizada en Latinoamérica ya que se enfoca directamente a este mercado. Permite utilizar las diferentes monedas que existen en la región y ofrece una solución de comercio electrónico que eligen más de 50 mil empresas de e-commerce. Una desventaja de su uso son las comisiones por transacción que superan el 4.45%.

Esta es una buena alternativa si sabes que una parte de tus consumidores proviene de esta región, pues la confianza que les ofrece haber realizado pagos anteriores a través de ella puede beneficiarte.

  • Integración: Rápida
  • Comisiones: 4.45%
  • Punto fuerte: Reputación / Posibilidad de pagar en cuotas
  • Contras: Altas comisiones / La disponibilidad del dinero tras haberse acreditado el pago puede tardar hasta 14 días

PayU

Es una de las pasarelas de pago más utilizadas en Latinoamérica por la facilidad que brinda de recibir pagos con tarjetas de crédito, débito, transferencias bancarias, etcétera. Por el crecimiento que han logrado en los últimos años han logrado posicionarse como una alternativa a MercadoPago habilitando opciones de pago en varios países del área(Argentina, Brasil, Chile, Colombia, México, Panamá y Perú). Su mayor desventaja es que además de la comisión que cobran por transacción, también te cobran una comisión por transferirte el dinero a tu cuenta.

  • Integración: Rápida
  • Comisiones: Varían según el país

Argentina — 3.99% + 3 ARS (aproximadamente 0,12€)
México — 3.50% + 4 MXN (alrededor de 0,18€)
Chile — 4.59% + 151 CLP (alrededor de 0,20€)
Colombia — 3.49% + $900 COP (aproximadamente 0,27€)

  • Punto Fuerte: Seguridad en las transacciones y crecimiento sostenido como modelo de negocio.
  • Contras: Comisiones extras

Una vez que respondas claramente todas las preguntas anteriores, puedes empezar a evaluar los procesadores de pagos específicos que estén disponibles para los comerciantes colombianos.

Dos proveedores que no están disponibles para las corporaciones colombianas, pero que aceptan tarjetas de crédito colombianas y cobros en pesos colombianos, son Stripe y Simplify Commerce.

Stripe

Stripe es un procesador utilizado por numerosas grandes compañías de comercio electrónico. Cobran un 2,9% más US$0,30. Están disponibles para comerciantes en 25 países, pero no para las corporaciones colombianas. Sin embargo, a través del programa Atlas de Stripe, se presta asistencia al comerciante para crear una empresa estadounidense, abrir una cuenta bancaria corporativa en Estados Unidos y comenzar a aceptar pagos a través de Stripe.

Simplify Commerce es un ofrecimiento de MasterCard que proporciona una gran flexibilidad a los comerciantes con pagos desde aplicaciones, facturación electrónica, pagos recurrentes, terminales virtuales, MasterPass y complementos de comercio electrónico. Dependiendo del banco seleccionado por el comerciante, se cobra un 2,85% más US$0,30. Simplify acepta pagos desde cualquier lugar, pero el comerciante debe estar incorporado en los Estados Unidos.

En Colombia hay disponibles cuatro procesadores de pagos de máxima categoría para los comerciantes:

PayU es probablemente el principal procesador de pagos en Colombia con clientes como LAN Airlines y Avianca. Cargan por cada transacción un 3,49% más COP$900 con un cargo mínimo de COP$2.900. También tienen un plan de micropago (transacciones de menos de COP$30.000) con una tasa de 6% más COP$500 sin mínimo requerido.

MercadoPago es el procesador de pagos del comercio electrónico más grande de Latinoamérica, Mercado Libre, y está disponible ahora mismo para que otros comercios lo utilicen en sus servicios. Cobran un 4,99% y aceptan pagos con tarjetas de crédito, efecty y PSE.

tPaga es un procesador de pagos colombiano que, a pesar de tener solo un año, ya es el procesador de Tappsi. Cobran un 3,3% y COP$600 por cada transacción. Ellos afirman que la integración es muy sencilla y permite el pago con tarjeta de crédito y efecty.

Paymentz se enfoca en la comunidad de videojuegos y aplicaciones móviles para su plataforma de pago. Aceptan pagos con tarjeta de crédito, transferencia bancaria y pagos en efectivo.

Las pequeñas empresas en Colombia ahora tienen muchas más opciones para aceptar pagos en línea, pero con cada elección hay positivos y negativos. Deberás tomarte el tiempo necesario para hacer cuidadosamente la selección, mediante la evaluación de cada procesador de pagos basado en el costo de la transacción, el costo de la integración, la facilidad de uso para el consumidor, los costos operacionales y las ofertas de servicios de los procesadores.